بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد چقدر است؟ از استعلام تا پرداخت

---

سازمان تامین اجتماعی به‌منظور تضمین آینده اقشار مختلف جامعه، پوشش‌های بیمه‌ای مختلفی را در اختیار افراد قرار می‌دهد. به‌طورکلی، سازمان تامین اجتماعی دو نوع بیمه را ارائه می‌دهد؛ بیمه اجباری و بیمه اختیاری. بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد یکی از زیردسته‌های بیمه اختیاری محسوب می‌شود که موضوع بحث ما در این مقاله است.

در ادامه این مقاله هر آنچه که باید درباره بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، شرایط، نحوه ثبت‌نام و مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد 1402 بدانید را بررسی خواهیم کرد؛ پس با ما در سپیدار همراه باشید تا به پاسخ همه سوالات خود درباره این نوع بیمه ارائه‌شده توسط سازمان تامین اجتماعی برسید.

بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد چیست؟

بیمه تامین اجتماعی در دو دسته بیمه اجباری و بیمه اختیاری ارائه می‌شود. برای این که مفهوم بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد را درک کنید، باید با تعریف بیمه‌های اجباری و اختیاری آشنا شوید. در ادامه به توضیح هر کدام از این بیمه‌ها می‌پردازیم:

بیمه اجباری تامین اجتماعی | پرداخت حق بیمه بر عهده کارفرما

بیمه اجباری یکی از انواع بیمه‌های ارائه‌شده توسط سازمان تامین اجتماعی محسوب می‌شود که برای افراد مشمول قانون کار طراحی شده است. طبق قانون بیمه‌های اجباری، کارفرما موظف است علاوه‌بر پرداخت حقوق، کارمندان (کارگران) خود را بیمه کند.

علاوه‌بر این، صاحبان کسب‌وکارها موظف هستند علاوه‌بر پرداخت حقوق و حق بیمه کارگران، اظهارنامه مالیاتی را در موعد مقرر برای سازمان امور مالیاتی ارسال کنند.

بیمه اختیاری تامین اجتماعی | پرداخت حق بیمه با شخص بیمه‌ شونده

افرادی که مشمول هیچ نوع بیمه‌ای نیستند می‌توانند درخواست بیمه اختیاری تامین اجتماعی دهند. بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد زیردسته این بیمه محسوب می‌شوند. درواقع افرادی که کارفرما ندارند و صاحبان مشاغل هستند، به‌راحتی می‌توانند از پوشش‌های بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی استفاده کنند.

البته این نوع بیمه فقط مختص صاحبان مشاغل نیست؛ بلکه کارگرانی که از جانب کارفرما بیمه نشده‌اند نیز امکان بهره‌مندی از بیمه مشاغل آزاد را دارند.

به‌طورکلی، بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی برای افرادی مناسب است که فاقد هرگونه بیمه سازمان تامین اجتماعی هستند. افرادی که از طرف هیچ سازمانی برای آن‌ها حق بیمه پرداخت نمی‌شود و پوشش بیمه‌ای خاصی ندارند، تحت شرایطی می‌توانند از بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی استفاده کنند.

شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی مخصوص افرادی است که مشمول بیمه اجباری نیستند؛ بااین‌حال، این مورد فقط یکی از شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد است که در ادامه سایر شرایط را بررسی می‌کنیم:

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن
• داشتن حداکثر ۵۰ سال سن برای مردان و ۴۵ سال سن برای زنان (اگر سن شخص بیشتر از ۵۵ سال باشد، باید معادل مازاد سنی، حق بیمه پرداخت کند.)
• اگر متقاضیان بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی سابقه پرداخت ۱۰ سال حق بیمه داشته باشند، بدون نیاز به رعایت شرط سنی به‌راحتی می‌توانند تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد قرار بگیرند.

علاوه‌بر این موارد، صاحبان برخی از مشاغل باید مدارک لازم برای اثبات شغل را به سازمان تامین اجتماعی ارائه دهند. به‌جز بحث بیمه، صاحبان مشاغل باید نسبت به ارسال اظهارنامه و پرداخت مالیات ارزش افزوده در موعد مقرر نیز اقدام کنند.

عدم تسلیم اظهارنامه ارزش افزوده و پرداخت مالیات در موعد مقرر برای مودیان مالیاتی جرایم سنگین به همراه دارد.

نحوه ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی

برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی می‌توان به دو صورت حضوری و غیرحضوری اقدام کرد. برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد به‌صورت حضوری کافی است به نزدیک‌ترین شعبه سازمان تامین اجتماعی سر بزنید. بعد از مراجعه به سازمان، فرم‌های مربوطه را تکمیل کنید تا بعد از بررسی درخواست، نتیجه ظرف مدت ۲ ماه به شما اعلام شود.

یکی دیگر از روش‌های ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی، استفاده از خدمات غیرحضوری این سازمان است. برای این کار کافی است وارد سایت https://es.tamin.ir شوید و ثبت نام کنید.

بعد از ثبت نام و ورود به پنل کاربری، از طریق منوی «بیمه‌شدگان» موس را روی گزینه «بیمه‌شدگان خاص» نگه دارید. در نهایت روی گزینه «انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد» کلیک کرده و درخواست خود را ثبت کنید. در ادامه مراحل دیگر را بررسی می‌کنیم:

• در صفحه جدیدی که باز می‌شود، پایین بخش «اطلاعات هویتی»، باید روی دکمه «مشاهده ضوابط و مقررات» کلیک کنید تا وارد مرحله بعدی ثبت‌نام شوید.
• در صورت موافقت با قوانین، با کلیک روی گزینه «موافقم» صفحه جدیدی برای شما باز خواهد شد.
• در صفحه بعد باید صحت اطلاعات را تایید کرده و در صورت نیاز به اصلاح روی گزینه «اطلاعات نشانی نادرست است و باید اصلاح شود» کلیک کنید.
• در مرحله بعدی جزئیات مربوط به احراز یا عدم احراز شرایط مقرر برای انعقاد قرارداد را مشاهده خواهید کرد.
• در مرحله بعد باتوجه‌به توضیحات ارائه‌شده باید مبلغ حق بیمه ماهانه را تعیین کنید.
• در پایان بعد از تایید اطلاعات، ثبت‌نام شما تکمیل خواهد شد.

این نکته را در نظر داشته باشید که ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی به‌صورت غیرحضوری برای افرادی است که پیش از این، سابقه ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی را داشته‌اند.

صاحبان مشاغل برای ارسال و پرداخت به‌موقع لیست بیمه می‌توانند از نرم‌افزار حسابداری پیشرفته سپیدار سیستم کمک بگیرند؛ لیست بیمه‌ ارائه‌شده توسط سیستم حقوق و دستمزد سپیدار، مطابق با فرمت استاندارد و موردتایید سازمان تامین اجتماعی است؛ بر همین اساس قیمت نرم افزار حسابداری، نسبت به مزایایی که برای پیش‌برد امور بیمه‌ای به همراه دارد، بسیار مقرون‌به‌صرفه خواهد بود.

مدارک لازم برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

متقاضیان ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد، باید برای ثبت نام مدارک مشخصی را به سازمان تامین اجتماعی تحویل دهند.

مدارک لازم برای بیمه تامین اجتماعی آزاد:

• اصل و کپی شناسنامه متقاضی
• اصل و کپی کارت ملی متقاضی
• 3قطعه عکس متقاضی
• اصل و کپی شناسنامه خانواده متقاضی (درصورت تقاضای بیمه مشاغل آزاد با دفترچه بیمه)
• اصل و کپی کارت ملی خانواده متقاضی
• دو قطعه عکس خانواده متقاضی
• شماره بیمه (در صورت وجود شماره از قبل)

کارت پایان خدمت یا معافیت سربازی نیز یکی از مدارک موردنیاز آقایان برای ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی است. علاوه‌بر این، صاحبان مشاغل باید کپی پروانه کسب را به سازمان تامین اجتماعی تحویل دهند.

مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی چقدر است؟

حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی مقدار متفاوتی دارد؛ این مقدار بر اساس درصد پوشش‌دهی بیمه و بازه‌های زمانی شش‌ماهه تعیین می‌شود. در ادامه هر کدام از این مقادیر را به تفکیک بررسی می‌کنیم:

مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد 1402 در شش ماه اول (ماه‌های ۳۱ روزه)

با نرخ ۱۲ درصد: حدود ۶۵۸٬۰۰۰ تومان

با نرخ ۱۴ درصد: حدود ۷۶۸٬۰۰۰ تومان

با نرخ ۱۸ درصد: حدود ۹۸۷٬۰۰۰ تومان

در ادامه مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی در شش ماه دوم سال با نرخ‌های متفاوت را بررسی می‌کنیم.

مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد 1402 در شش ماه دوم (ماه‌های ۳۰ روزه)

با نرخ ۱۲ درصد: حدود ۶۳۶٬۰۰۰ تومان

با نرخ ۱۴ درصد: حدود ۷۴۳٬۰۰۰ تومان

با نرخ ۱۸ درصد: حدود ۹۵۵٬۰۰۰ تومان

میزان مبلغ حق بیمه بر اساس پایه حقوق و دستمزد مصوب وزارت کار محاسبه خواهد شد. میزان حق بیمه افراد تحت پوشش به‌وسیله نرم افزار حسابداری حرفه‌ای محاسبه و اعلام می‌شود. هر کدام از این سطوح حق بیمه، پوشش‌های مختلفی دارند که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

بیمه ۱۲ درصد؛ بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی با حداقل پوشش‌

در این نوع بیمه، فرد ۱۲ درصد از مبلغ پایه حقوق وزارت کار را به‌صورت ماهانه به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌کند. بیمه‌شده در این حالت با پرداخت حق بیمه از مزایایی چون بیمه بازنشستگی و فوت بهره‌مند خواهد شد.

در این نوع بیمه درصورتی‌که بیمه‌شده پیش از بازنشستگی فوت کند، مشمول حقوق بازنشستگی نخواهد بود. این نوع بیمه را به کسانی که سرپرست خانواده نیستند و افرادی را تحت‌تکفل ندارند، پیشنهاد می‌کنیم.

بیمه ۱۴ درصد؛ سطح میانی بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

در این نوع بیمه مشاغل آزاد، بیمه‌شده ۱۴ درصد از دستمزد را شخصا به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌کند و مشمول پوشش‌هایی چون بازنشستگی و فوت پیش از بازنشستگی خواهد شد. همچنین، در صورت فوت، مستمری به بازماندگان تحت‌تکفل بیمه‌شده پرداخت خواهد شد.

بیمه ۱۸ درصد؛ کامل‌ ترین پوشش‌ بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

بهترین و کامل‌ترین پوشش‌ها در بیمه مشاغل آزاد به افرادی تعلق می‌گیرد که حق بیمه مشاغل آزاد 18 درصد را پرداخت می‌کنند. درصورتی‌که بیمه‌شده ماهانه ۱۸ درصد از درآمد خود را به‌عنوان حق بیمه پرداخت کند، مشمول پوشش بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی خواهد شد. در نظر داشته باشید که ازکارافتادگی جزئی مانند نقص عضو جزو این پوشش نیست.

راه های استعلام حق بیمه تامین اجتماعی و پرداخت آن

هم به‌صورت آنلاین و هم به صورت حضوری می‌توان برای پرداخت حق بیمه اقدام کرد.

راه‌های پرداخت حضوری:

• مراجعه به دفاتر پیشخوان دولت
• مراجعه به عابربانک و پرداخت قبض تامین اجتماعی

راه‌های پرداخت با گوشی بدون اینترنت:

• شماره‌گیری کد رهگیری *724*713# 
• وارد کردن کد ملی
• انتخاب دوره مورد نظر برای پرداخت
• پرداخت فیش

راه‌های پرداخت اینترنتی حق بیمه:

• مراجعه به پورتال جامع خدمات الکترونیکی دولت من
• اپلیکیشن تامین من
• دریافت فیش تامین اجتماعی از سایت samt.tamin.ir

پرداخت اینترنتی حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

برای پرداخت آنلاین حق بیمه صاحبان حرفه‌ها و مشاغل آزاد کافی است به سایت سازمان تامین اجتماعی به نشانی اینترنتی tamin.ir مراجعه کنید.

بعد از ورود به پنل کاربری با نام کاربری و رمز عبور، از قسمت «بیمه‌شدگان» موس را روی گزینه «بیمه‌شدگان خاص» نگه دارید و روی دکمه «پرداخت حق بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد» کلیک کنید.

پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد از طریق گوشی به کمک اپلیکیشن موبایلی سازمان تامین اجتماعی و سرویس پیامکی تامین اجتماعی نیز امکان‌پذیر است.

صاحبان مشاغل باید به این نکته توجه داشته باشند که برای ارسال لیست مالیات حقوق، باید از طریق سامانه مالیات بر حقوق به نشانی salary.tax.gov.ir اقدام کنند و این کار از طریق سایت سازمان تامین اجتماعی امکان‌پذیر نیست.

پرداخت غیرحضوری بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

منظور از پرداخت غیرحضوری، پرداخت از طریق اپلیکیشن تامین من یا مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی است.

• برای این منظور می‌بایست ابتدا در سایت ثبت‌نام کنید
• گزینه بیمه‌شدگان خاص را انتخاب کنید
• بر روی گزینه تایید آیین‌نامه کلیک کنید و فرایند موافقت با قرارداد را تایید کنید
• در نهایت نیز مبلغ ماهانه پرداختی مورد نظر را وارد کرده و گام‌های بعدی را به‌ترتیب ادامه دهید.

شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد

شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد تقریبا مشابه با سایر بیمه‌ها است. در ادامه شرایط کلی بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد را بررسی می‌کنیم:

• بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد برای خانم‌های بالای ۵۵ سال و آقایان بالای ۶۰ سال
• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه کار برای خانم‌های بالای ۴۰ سال و آقایان بالای ۵۰ سال
• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بدون در نظر گرفتن شرایط سنی

برای کسب اطلاعات دقیق درباره شرایط بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی باتوجه‌به سابقه کار و شرایط سنی، توصیه می‌کنیم از مشاوران بیمه کمک بگیرید.

پرداخت بیمه تامین اجتماعی با کیست؟

پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی برعهده شخص بیمه‌گذار است و باید در زمان مشخص به طور منظم به سازمان بیمه تامین اجتماعی پرداخت شود. اما در بیمه اجباری تنها 7درصد بیمه اجباری تامین اجتماعی توسط کارمندان و 23 درصد توسط شرکت‌ یا کارفرما پرداخت خواهد شد.

فرمول محاسبه جریمه دیرکرد ماهانه حق بیمه تامین اجتماعی

برای اینکه بدانید به ازای یک ماه دیرکرد چقدر جریمه می‌شویداز فرمول زیر استفاده کنید:

متوسط دستمزد دو سال گذشته* 0.04= جریمه یک ماه دیرکرد

تا سه ماه دیرکرد را می‌توانید با این فرمول محاسبه کنید.

جریمه دیرکرد پرداخت بیمه آزاد تامین اجتماعی

مطابق با بخشنامه شماره 99/9959 سازمان تامین اجتماعی در صورت عدم پرداخت یا دیرکرد واریز حق بیمه تامین اجتماعی جریمه به‌صورت زیر محاسبه و مطالبه خواهد شد:

• تا یک ماه دیرکرد: 2%
• از یک تا سه ماه دیرکرد: 4%
• از سه تا شش ماه: 6%
• بیش از شش ماه: 10%

بیمه مشاغل آزاد و مزایای سازمان تامین اجتماعی

در این مطلب درباره بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد، شرایط ثبت نام و مبلغ بیمه آزاد تامین اجتماعی 1403 صحبت کردیم. سازمان تامین اجتماعی با ارائه بیمه مشاغل آزاد، امکان استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای را برای همه افراد جامعه فراهم کرده است.

در صورت وجود هرگونه ابهام و سوال درباره بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی دارید، در قسمت نظرات با ما به اشتراک بگذارید تا کارشناسان سپیدار سیستم در اسرع وقت به سوال شما پاسخ دهند.

سوالات متداول