اگر یک بار برای دندان‌پزشکی یا چشم‌پزشکی به متخصص مراجعه کرده باشید، قطعا از بالا بودن هزینه‌های آن شگفت‌زده شده‌اید. این موارد معمولا تحت پوشش بیمه‌های معمولی قرار نمی‌گیرند و باید کل هزینه را خودتان پرداخت کنید. شرکت‌های بیمه نوعی از خدمات را با عنوان بیمه تکمیلی به مشتریان خود عرضه می‌کنند که در ازای پرداخت ماهانه یک مبلغ مشخص هزینه‌هایتان برای درمان موارد خاص تا حد قابل‌توجهی کاهش پیدا می‌کند. اگر برایتان سوال است که چگونه بیمه تکمیلی شویم، این مقاله برای شما نوشته شده است. با مطالعه مطلب پیش رو به کلیه مباحث مرتبط با بیمه تکمیلی مسلط خواهید شد.
بیمه تکمیلی چیست؟ پوشش‌دهنده هزینه انواع درمان‌ها
بیمه تکمیلی یکی از انواع خدمات عرضه‌شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه است که حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد. با بیان ساده‌تر، کسانی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دارند، فقط کافی است ۳۰ درصد از هزینه‌های درمانی خود را بپردازند. این موضوع در دنیای امروز که هزینه‌های درمانی به‌شدت افزایش داشته است، اهمیت چشمگیری برای افراد پیدا می‌کند. بیمه تکمیلی از طرف شرکت‌های بیمه به مشتریان عرضه شده و شرکت متعهد می‌شود که بخش قابل‌توجهی از هزینه‌های درمان در موارد خاص را به مشتری برگرداند.
البته به یاد داشته باشید که بیمه درمان تکمیلی مازاد بر بیمه‌های پایه عرضه می‌شود؛ یعنی شما به‌عنوان بیمه‌گذار باید قبل از هرچیز یک بیمه پایه مانند بیمه تامین اجتماعی داشته باشید تا بیمه تکمیلی هزینه‌های مازاد بر بیمه پایه را تقبل کند. ازهمین‌رو اگر یک شرکت قصد بیمه کردن کارکنان خود با بیمه تکمیلی را داشته باشد، ابتدا باید برای رد کردن لیست بیمه تامین اجتماعی اقدام کند.
محاسبه حقوق و دستمزد پرسنل را به سپیدار بسپارید
ثبت اطلاعات و محاسبه حقوق کارکنان
تهیه دیسکت‌های قانونی بیمه و مالیات
تهیه و ارسال لیست مالیات حقوق
اتصال به سیستم ورود و خروج کارکنان
تهیه دیسکت پرداخت حقوق برای تمامی بانک‌ها
مزایای بیمه تکمیلی نسبت به انواع بیمه پایه
با استفاده از بیمه تکمیلی می‌توانید از خدمات مختلفی مانند پاراکلینیکی، بیمارستانی یا توان‌بخشی استفاده کنید. شرکت بیمه‌کننده درمان تکمیلی حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد از هزینه‌های درمانی را تقبل می‌کند؛ به‌این‌ترتیب شخص بیمه‌شده فقط کافی است حدود ۱۰ تا ۳۰ درصد از هزینه‌های درمانی را پرداخت کند. از مهم‌ترین هزینه‌هایی که شرکت عرضه‌کننده بیمه تکمیلی تحت پوشش قرار می‌دهد، خرید عینک طبی، دست و پای مصنوعی یا حتی سمعک است.
در پاسخ به سوال چگونه بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شویم، باید بگوییم که در وهله اول به یک بیمه پایه نیاز دارید. پس از مشاهده سنوات بیمه تامین اجتماعی می‌توانید نسبت به تهیه بیمه تکمیلی اقدام کنید.
شرایط دریافت بیمه درمان تکمیلی
باتوجه‌به مزایای بیمه تکمیلی همه افراد تمایل به تهیه این نوع بیمه برای خود و خانواده‌شان دارند. شرایط دریافت خرید بیمه تکمیلی به شرح زیر است:
- بیمه‌گزار باید حتما بالای ۱۸ سال سن داشته باشد.
- کلیه اطلاعات موردنیاز برای دریافت بیمه تکمیلی باید به‌صورت دقیق و کامل وارد شده باشد.
- تاریخ شروع بیمه‌نامه بعد از واریز کامل یا پرداخت اولین قسط است.
- خرید بیمه تکمیلی فقط تا ۶۰ سالگی امکان‌پذیر است. افراد بین ۶۰ تا ۷۰ سال باید ۵۰ درصد و افراد بین ۷۱ تا ۸۰ سال باید ۱۰۰ درصد حق بیمه اضافه‌تری بپردازند. بعد از ۸۰ سالگی نیز امکان خرید بیمه تکمیلی وجود ندارد.
- امکان خرید بیمه تکمیلی سازمانی برای شرکت‌ها، سازمان‌ها و کارخانه‌هایی با بیش از ۵۰ نفر وجود دارد.
- برای خرید بیمه تکمیلی کارمندان باید بیمه پایه یکسانی داشته باشند.
- برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی نیازی به داشتن بیمه پایه نیست.
- اعتبار بیمه تکمیلی یک سال است و بعد از آن نیاز به تمدید یا پرداخت کامل حق بیمه دارد.
- برای خانواده‌های بیش از ۳ نفر، تخفیف ۱۰ درصدی در نظر گرفته شده است.
خرید بیمه تکمیلی سازمانی شرایط خاص خود را دارد. کارفرماها با استفاده از حسابداری بیمه به امور مربوط که بیمه‌گر و بیمه‌گزار می‌پردازند.
چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ راه‌های خرید بیمه تکمیلی
به‌طورکلی هرکسی به دو شیوه می‌تواند از بیمه تکمیلی استفاده کند. اگر توسط یک شرکت یا سازمان بیمه تکمیلی نشده‌اید، خودتان به‌راحتی می‌توانید از بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی استفاده کنید. این نوع بیمه تکمیلی مانند بیمه خویش فرما است و فرد خودش اقدام به تهیه بیمه می‌کند. شرکت‌هایی مانند کوثر، دانا و پارسیان طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی دارند که به‌راحتی می‌توانید تهیه کنید. خرید بیمه گروهی نیز یکی دیگر از روش‌های تهیه بیمه تکمیلی است. در این روش به‌عنوان مثال، شما به همراه همکاران خود اقدام به خرید بیمه تکمیلی کرده و از مزایای بسیار خوب با قیمت مناسب بهره‌مند خواهید شد.
بیمه تکمیلی چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های بیمه تکمیلی به طرح انتخابی توسط مشتری بستگی دارد. از مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی، انواع سنگ‌شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و گامانایف در بیمارستان
- عمل‌های جراحی مانند جراحی‌های مرتبط با سرطان، قلب، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، انواع پیوندهای کلیه، ریه و مغز استخوان
- خدمات پاراکلینیکی گروه اول مانند سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و سیتی اسکن، آندوسکوپی، ام آر آی، و دانسیتومتری
- خدمات پاراکلینیکی گروه دوم مانند تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، انواع نوارهای عضله، عصب، مغز و مثانه، شنوایی‌سنجی و بینایی‌سنجی
- خدمات پاراکلینیکی گروه سوم مانند شکستگی و دررفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه و لیزر درمانی
- جراحی‌های مجاز سرپایی
- خدمات آزمایشگاهی مانند آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، فیزیوتراپی
- هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
- هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین
- دندان‌پزشکی
- جبران هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم
- ویزیت و دارو
حق بیمه مربوط به کارمندان و کارگران از روی حقوقشان کسر می‌شود. محاسبه این موارد در امور مالی با استفاده از یک نرم افزار محاسبه حقوق و دستمزد به‌راحتی امکان‌پذیر است.
کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟
به طور کلی بیمه تکمیلی به سه دسته بیمه انفرادی، بیمه گروهی و بیمه خانواده تقسیم می‌شود. بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای، هر سه گزینه را در لیست خدمات خود دارند. بیمه انفرادی تنها خود فرد را تحت‌پوشش قرار می‌دهد و در اکثر شرکت‌های بیمه‌ای برای بیمه انفرادی باید ابتدا بیمه پایه داشته باشید.
بیمه تکمیلی خانواده، افراد یک خانواده تحت‌پوشش بیمه تکمیلی قرار دارند و آنها را مورد حمایت کامل قرار می‌دهند. اما در بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی، شرکت‌ها می‌خواهند در کنار بیمه پایه، از پوشش و سقف خدمات درمانی بیشتری بهره مند شوند. کارفرماها با مراجعه به چنین بیمه‌هایی معمولا کارکنان خود را تحت حمایت خود قرار می‌دهند.
محاسبه آسان حق بیمه با نرم‌افزارهای حسابداری سپیدار سیستم
در این مقاله با بررسی شرایط و مزایای بیمه تکمیلی به سوال «چگونه بیمه تکمیلی شویم» پاسخ دادیم. بیمه تکمیلی با پوشش‌های گسترده‌ای که دارد، هزینه‌های ناشی از بیماری‌ها را کاهش می‌دهد. با استفاده از این بیمه به‌راحتی می‌توانید از مزایایی مانند پرداخت ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینه درمان توسط بیمه بهره‌مند شوید.
بسیاری از شرکت‌ها با کم کردن مبلغ خاصی از حقوق کارمندان خود اقدام به بیمه کردن آنها می‌کنند. اگر شما هم برای بیمه کردن کارکنانتان به یک حسابدار حرفه‌ای نیاز دارید، باید نرم‌افزارهای مربوطه را نیز در اختیارش بگذارید. نرم‌افزارهای سپیدار با دقت عالی و خدمات بی‌نظیر همراه قدیمی شرکت‌ها و کسب‌وکارهای ایرانی است.
آیا شما از بیمه تکمیلی برخوردار هستید؟ تجربیات خود را با ما و سایر مخاطبان سپیدار سیستم به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
بیمه تکمیلی چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های بیمه تکمیلی به طرح انتخابی توسط مشتری بستگی دارد. از مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه تکمیلی می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:
- هزینه‌های بستری بیمارستانی جراحی، انواع سنگ‌شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و گامانایف در بیمارستان
- عمل‌های جراحی مانند جراحی‌های مرتبط با سرطان، قلب، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، انواع پیوندهای کلیه، ریه و مغز استخوان
- خدمات پاراکلینیکی گروه اول مانند سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و سیتی اسکن، آندوسکوپی، ام آر آی، و دانسیتومتری
- خدمات پاراکلینیکی گروه دوم مانند تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، انواع نوارهای عضله، عصب، مغز و مثانه، شنوایی‌سنجی و بینایی‌سنجی
- خدمات پاراکلینیکی گروه سوم مانند شکستگی و دررفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه و لیزر درمانی
- جراحی‌های مجاز سرپایی
- خدمات آزمایشگاهی مانند آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، فیزیوتراپی
- هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری
- هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین
- دندان‌پزشکی
- جبران هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم
- ویزیت و دارو
شرایط دریافت بیمه درمان تکمیلی چیست؟
باتوجه‌به مزایای بیمه تکمیلی همه افراد تمایل به تهیه این نوع بیمه برای خود و خانواده‌شان دارند. شرایط دریافت خرید بیمه تکمیلی به شرح زیر است:
- بیمه‌گزار باید حتما بالای ۱۸ سال سن داشته باشد.
- کلیه اطلاعات موردنیاز برای دریافت بیمه تکمیلی باید به‌صورت دقیق و کامل وارد شده باشد.
- تاریخ شروع بیمه‌نامه بعد از واریز کامل یا پرداخت اولین قسط است.
- خرید بیمه تکمیلی فقط تا ۶۰ سالگی امکان‌پذیر است. افراد بین ۶۰ تا ۷۰ سال باید ۵۰ درصد و افراد بین ۷۱ تا ۸۰ سال باید ۱۰۰ درصد حق بیمه اضافه‌تری بپردازند. بعد از ۸۰ سالگی نیز امکان خرید بیمه تکمیلی وجود ندارد.
- امکان خرید بیمه تکمیلی سازمانی برای شرکت‌ها، سازمان‌ها و کارخانه‌هایی با بیش از ۵۰ نفر وجود دارد.
- برای خرید بیمه تکمیلی کارمندان باید بیمه پایه یکسانی داشته باشند.
- برای تهیه بیمه تکمیلی انفرادی نیازی به داشتن بیمه پایه نیست.
- اعتبار بیمه تکمیلی یک سال است و بعد از آن نیاز به تمدید یا پرداخت کامل حق بیمه دارد.
- برای خانواده‌های بیش از ۳ نفر، تخفیف ۱۰ درصدی در نظر گرفته شده است.