بیمه خویش‌فرما چیست؟ بررسی هزینه، شرایط و حقوق بازنشستگی آن

آیا می‌دانستید که بنابر گزارش‌های آماری مرتبط با اشتغال و بیمه در ایران بیش از ۳۰ درصد از افرادی که در کشور به‌صورت آزاد و مستقل کار می‌کنند، تحت پوشش هیچ بیمه‌ای نیستند؟ بیمه خویش‌فرما یک راهکار ایده‌آل برای این افراد است که به آن‌ها امکان می‌دهد بدون نیاز به کارفرما، از مزایای بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند شوند. از هزینه‌های این بیمه آگاه هستید؟ می‌دانید شرایط لازم برای ثبت‌نام بیمه خویش فرما چیست و حقوق بازنشستگی آن چگونه محاسبه می‌شود؟

در این مقاله به بررسی همه این موارد پرداخته‌ایم. اگر شما هم از جمله افرادی هستید که به دنبال یک پوشش بیمه‌ای مطمئن و انعطاف‌پذیر می‌گردید، پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را تا انتها مطالعه کنید تا به پاسخ همه سوالات خود برسید.

بیمه خویش‌فرما چیست و چه مزایایی دارد؟

بیمه خویش‌فرما یکی از انواع بیمه‌های تامین اجتماعی بوده و برای افرادی طراحی شده است که بدون کارفرما مشغول به‌کار هستند. در این نوع بیمه، فرد به‌عنوان کارفرما و کارگر خود عمل می‌کند و می‌تواند با پرداخت حق بیمه ماهیانه، از مزایای بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند شود. این بیمه مناسب افرادی است که در مشاغل آزاد یا به‌صورت مستقل فعالیت می‌کنند و می‌خواهند خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند. به‎نوعی این بیمه به بیمه مشاغل آزاد معروف است و مزایای زیر را دارد: 

• استفاده از خدمات درمانی تامین اجتماعی
• بازنشستگی و دریافت مستمری
• پوشش کمک هزینه از کار افتادگی و فوت
• صدور و تمدید دفترچه بیمه برای فرد و خانواده

بیمه خویش فرما به شما امکان می‌دهد که بدون وابستگی به کارفرما، سابقه بیمه‌ای خود را ایجاد کنید و از همه مزایای آن بهره‌مند شوید. مهم‌ترین سوالی که مطرح است: آیا بیمه خویش‌فرما سابقه کار محسوب می‌شود؟ بله، این بیمه همانند بیمه‌های اجباری، سابقه کار محسوب شده و در زمان بازنشستگی تاثیرگذار است.

انواع بیمه خویش‌فرما؛ بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل

بیمه خویش‌فرما شامل دو نوع اصلی می‎شود: بیمه اختیاری و بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد. این دو نوع بیمه برای افرادی طراحی شده‌اند که تحت پوشش بیمه‌های اجباری نیستند و می‌خواهند به‌طورمستقل خود را بیمه کنند. در ادامه به بررسی بیشتر این بیمه‌ها می‌پردازیم:

بیمه اختیاری خویش فرما

این نوع بیمه برای افرادی است که حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه تامین اجتماعی دارند و اکنون به‌عنوان کارگر یا کارمند جایی مشغول به کار نیستند. این افراد می‌توانند از بیمه اختیاری تامین اجتماعی، استفاده کنند و از مزایای بیمه مانند خدمات درمانی و بازنشستگی بهره‌مند شوند. در این نوع بیمه، بیمه بیکاری وجود ندارد و حق بیمه به‌صورت ماهانه توسط خود فرد پرداخت می‌شود.

بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

 این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که به‌صورت مستقل و آزاد کار می‌کنند و شامل صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، فریلنسرها و کارگران مستقل می‌شود. این بیمه نیز تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دارد و به افراد امکان بهره‌مندی از خدمات بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی را می‌دهد. نرخ‌های مختلفی برای این بیمه وجود دارد که شامل ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ می‌شود و هرکدام از این نرخ‌ها پوشش‌های متفاوتی دارند.

شرایط لازم برای ثبت‌نام در بیمه خویش‌فرما

برای ثبت‌نام در بیمه خویش‌فرما، متقاضیان باید شرایط و مدارک خاصی را فراهم کنند. این شرایط شامل موارد زیر می‌شود:

• سن: متقاضیان باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشند. افراد بالای ۵۰ سال می‌توانند با داشتن سابقه بیمه بیشتر، تحت پوشش قرار گیرند.
• سابقه بیمه‌ قبلی: حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت بیمه تامین اجتماعی الزامی است. این سابقه باید قبل از ثبت‌نام به‌صورت مستمر و منظم پرداخت شده باشد.
• مدارک مورد نیاز: مدارکی مانند اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی، کارت پایان خدمت یا معافی (برای آقایان) و چند قطعه عکس جدید برای ثبت‌نام مورد نیاز است.

مراحل اداری شامل تکمیل فرم‌های مربوطه، احراز هویت و پرداخت هزینه‌های مرتبط می‌شود. متقاضیان باید به یکی از شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه کرده و مدارک خود را ارائه دهند. همچنین، لازم است که با قوانین مرتبط از جمله قانون مالیات‌های مستقیم آشنا باشند تا از همه جنبه‌های قانونی مطلع شوند.

مدارک لازم برای بیمه خویش فرما

برای ثبت‌نام بیمه خویش‌فرما، نیاز به ارائه مدارک زیر دارید؛ این مدارک برای تایید هویت و اطلاعات شخصی شما در فرآیند ثبت‌نام ضروری هستند:

• اصل و کپی شناسنامه
• اصل و کپی کارت ملی
• اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان)
• پنج قطعه عکس 4*3 جدید
• فرم تکمیل شده درخواست بیمه اختیاری
• کد 10 رقمی بیمه تامین اجتماعی

همچنین، برای تمدید بیمه، باید مدارک شناسایی و کپی قرارداد بیمه قبلی خود را به همراه داشته باشید. ثبت‌نام به‌صورت اینترنتی از طریق سایت ثبت‌نام بیمه خویش‌فرما تامین اجتماعی نیز امکان‌پذیر است و مدارک باید به‌صورت الکترونیکی بارگذاری شوند.

هزینه بیمه تامین اجتماعی خویش فرما

هزینه‌های بیمه خویش‌فرما براساس نرخ ۲۷٪ از میانگین حقوق و مزایای دریافتی محاسبه می‌شود. این درصد به‌طورکلی برای افراد شاغل در مشاغل آزاد و بیمه‌های اختیاری به‌کار می‌رود. در سال ۱۴۰۳، هزینه ماهانه بیمه خویش‌فرما معمولا بین ۲ تا ۳ میلیون تومان متغیر است که این مبلغ براساس حداقل دستمزد سالانه تعیین می‌شود. 

این هزینه‌ها به صورت نقدی یا اقساطی قابل پرداخت هستند. برای پرداخت اقساطی، افراد می‌توانند به سامانه‌های آنلاین سازمان تامین اجتماعی مراجعه کرده و مبلغ را به‌صورت ماهانه واریز کنند. در نظر داشته باشید که بیمه بیکاری در بیمه خویش‌فرما پوشش داده نمی‌شود؛ به همین دلیل، این بیمه بیشتر برای کسانی مناسب است که به دنبال بیمه‌پردازی مستقل و استفاده از مزایای بازنشستگی و درمانی هستند.

 هزینه بیمه خویش‌فرما بستگی به نرخ تعیین‌شده توسط سازمان تامین اجتماعی و نوع بیمه انتخابی دارد و این هزینه‌ها برای هر فرد متناسب با نیازهای او تنظیم می‌شوند.

تفاوت هزینه بیمه خویش‌فرما با سایر انواع بیمه‌ها

هزینه‌های بیمه خویش‌فرما نسبت به سایر انواع بیمه‌ها تفاوت‌هایی دارد. این تفاوت‌ها بر‌اساس درصدی از حقوق و دستمزد توافق‌شده تعیین می‌شود. در ادامه، یک جدول مقایسه‌ای برای درک بهتر این تفاوت‌ها ارائه شده است:

نوع بیمه	درصد حق بیمه	شرح هزینه‌ها
بیمه اجباری	۳۰٪ از حقوق و دستمزد	پرداخت توسط کارفرما و کارگر؛ شامل بیمه بیکاری و کمک هزینه‌های مختلف.
بیمه خویش‌فرما	۲۷٪ از حقوق و دستمزد توافق‌شده	پرداخت توسط فرد بیمه‌شده؛ شامل بازنشستگی، درمان و فوت.
بیمه مشاغل آزاد	۱۲٪، ۱۴٪ یا ۱۸٪ از حقوق و دستمزد	بسته به خدمات انتخابی؛ شامل بازنشستگی، درمان و فوت

حق بیمه خویش‌فرما معمولا پایین‌تر از بیمه اجباری است، ولی شامل بیمه بیکاری نمی‌شود. همچنین، حداکثر حق بیمه خویش‌فرما با‌توجه‌به سقف حقوق و دستمزد تعیین‌شده توسط سازمان تامین اجتماعی مشخص می‌شود و افراد می‌توانند براساس نیاز خود، نوع بیمه را انتخاب کنند.

مراحل ثبت‌نام و تمدید بیمه خویش‌فرما

برای ثبت‌نام و تمدید بیمه خویش‌فرما، چندین مرحله باید طی شود. این مراحل ثبت‌نام اولیه و فرآیندهای اداری مربوطه است. برای راحتی بیشتر، می‌توانید از سایت ثبت‌نام بیمه خویش‌فرما تامین اجتماعی (eservices.tamin.ir) استفاده کنید و به‌صورت غیرحضوری اقدامات لازم را انجام دهید. مراحل اصلی عبارت‌اند از:

• ثبت‌نام اینترنتی بیمه خویش‌فرما: ابتدا باید به سایت ثبت‌نام بیمه خویش‌فرما غیر حضوری TAMIN.IR مراجعه کرده و فرم‌های مربوطه را تکمیل کنید.
• احراز هویت و تکمیل مدارک: اصل و کپی مدارک شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه را آپلود کنید.
• پرداخت حق بیمه: پس از تایید ثبت‌نام، مبلغ حق بیمه تعیین شده را پرداخت کنید.
• تمدید بیمه: در پایان هر دوره، با ورود به پنل کاربری خود در سایت، اقدام به تمدید بیمه کنید.

بیمه خویش‌فرما به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به کارفرما، از خدمات تامین اجتماعی بهره‌مند شوید و آینده خود را تضمین کنید.

حقوق بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما

حقوق بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما براساس مدت‌زمان پرداخت حق بیمه و سابقه بیمه‌ای فرد محاسبه می‌شود. افرادی که تحت پوشش این بیمه هستند، با رعایت شرایط لازم از جمله سن و سابقه کاری می‌توانند، در زمان مقرر بازنشسته شوند و مستمری ماهیانه دریافت کنند. حقوق بازنشستگی بیمه خویش‌فرما معمولا پایین‌تر از بیمه اجباری است؛ زیرا همه هزینه‌های بیمه توسط خود فرد پرداخت می‌شود. با‌این‌حال، این بیمه همچنان به فرد اجازه می‌دهد تا از مزایای بازنشستگی و دیگر خدمات تامین اجتماعی مانند درمان و فوت بهره‌مند شود. لازم به ذکر است که در بیمه خویش‌فرما، خدماتی مانند بیمه بیکاری ارائه نمی‌شود، ولی بازنشستگی و مستمری از مهم‌ترین مزایای آن است.

مزایای درمانی و خدمات رفاهی بیمه خویش‌فرما

بیمه خویش‌فرما برای افرادی که به‌طورمستقل کار می‌کنند و تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، مزایای درمانی و خدمات رفاهی مهمی دارد. این مزایا شامل موارد زیر است:

• خدمات درمانی: بیمه‌شدگان خویش‌فرما می‌توانند از خدمات درمانی سازمان تامین اجتماعی مانند ویزیت پزشک، آزمایش‌ها و داروها بهره‌مند شوند.
• پوشش حوادث: در صورت بروز حوادث ناگهانی یا صدمات جسمی، هزینه‌های درمان و ترمیم تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
• پوشش بازنشستگی: با پرداخت مستمر حق بیمه، فرد می‌تواند از سن بازنشستگی بیمه خویش‌فرما بهره‌مند شده و مستمری بازنشستگی دریافت کند.
• پوشش فوت و کفن و دفن: هزینه‌های مربوط به فوت و دفن فرد بیمه‌شده نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد.
• پوشش افراد تحت تکفل: افراد خانواده بیمه‌شده نیز می‌توانند از این مزایا بهره‌مند شوند.

با‌توجه‌به شرایط بازنشستگی بیمه خویش‌فرما تامین اجتماعی، این بیمه یکی از گزینه‌های مناسب برای افراد مستقل است که می‌خواهند از حقوق و مزایای بازنشستگی و درمانی بهره‌مند شوند.

چالش‌ها و مشکلات رایج در بیمه خویش‌فرما

بیمه خویش‌فرما با وجود مزایای فراوانی که ارائه می‌دهد، چالش‌ها و مشکلات خاصی نیز دارد که باید در نظر گرفته شوند. برخی از معایب بیمه خویش‌فرما عبارت‌اند از:

• پرداخت کامل حق بیمه توسط فرد: در این نوع بیمه، همه هزینه‌های بیمه باید توسط خود فرد پرداخت شود، برخلاف بیمه اجباری که بخشی از آن را کارفرما پرداخت می‌کند.
• نداشتن پوشش بیمه بیکاری: بیمه خویش‌فرما شامل بیمه بیکاری نمی‌شود؛ بنابراین در صورت از دست دادن شغل، هیچ کمکی از طرف تامین اجتماعی دریافت نخواهید کرد.
• هزینه‌های بالای درمانی: در مقایسه با بیمه اجباری، هزینه‌های درمانی در بیمه خویش‌فرما بیشتر است.
• پوشش ندادن هزینه‌های دوران بارداری و بیماری: بیمه خویش‌فرما شامل هزینه‌های دوران بارداری یا بیماری‌های طولانی‌مدت نمی‌شود.

این چالش‌ها نشان می‌دهند که قبل از انتخاب بیمه خویش‌فرما، باید همه مزایا و معایب بیمه خویش‌فرما به دقت بررسی و تصمیم مناسبی گرفته شود.

مدیریت مالی بیمه خویش‌فرما با کمک نرم‌افزار حسابداری

در این مقاله به بررسی جامع بیمه خویش‌فرما پرداخته شد؛ از شرایط و مدارک لازم برای ثبت‌نام گرفته تا تفاوت هزینه‌ها و چالش‌های موجود در این نوع بیمه را توضیح دادیم. بیمه خویش‌فرما یک گزینه مناسب برای افرادی است که به‌طورمستقل کار می‌کنند و به دنبال یک پوشش بیمه‌ای مطمئن هستند. با‌این‌حال، معایب و چالش‌هایی مانند پرداخت کامل حق بیمه توسط فرد و پوشش ندادن بیمه بیکاری باید مورد توجه قرار گیرد. استفاده از نرم افزار حسابداری شخصی به شما در مدیریت هزینه‌های بیمه و پیگیری پرداخت‌ها کمک کند. این ابزارها به شما کمک می‌کنند تا برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشید و به موقع هزینه‌های بیمه خود را پرداخت کنید. همین حالا اقدام کنید و از یک نرم‌افزار حسابداری مناسب بهره ببرید تا کنترل بیشتری بر امور مالی و بیمه خود داشته باشید!

---

بیمه خویش فرما چیست؟

بیمه خویش فرما یکی از انواع بیمه ارائه شده توسط سازمان تامین اجتماعی است. افراد مشمول این بیمه بدون الزام وجود کارفرما، شخصا مبلغی را به‌عنوان حق بیمه می‌پردازند. به بیانی ساده‌تر، افراد با انتخاب کردن بیمه اختیاری از نوع خویش فرما، با پرداخت مبلغ ماهانه حق بیمه، خود را بیمه می‌کنند؛ یعنی فرد هم کارفرما است و هم کارگر.

مزایای بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی چیست؟

از جمله مزایای بیمه اختیاری به شرح زیر است:

• بهره بردن از مزایای پوشش‌های درمانی بیمه تامین اجتماعی
• بهره‌مند شدن از حقوق بازنشستگی، به نسبت سابقه پرداخت حق بیمه توسط فرد بیمه شده
• استفاده از پوشش کمک هزینه از کارافتادگی
• پوشش فوت و پرداخت مستمری به بازماندگان و ذی‌نفعان فرد بیمه شده
• صدور و تمدید دفترچه تامین اجتماعی برای خود و افراد تحت‌تکفل
• پرداخت هزینه‌های مربوط به کفن و دفن بعد از فوت فرد بیمه شده