چک رمزدار چیست؟ نحوه وصول، ابطال و استعلام چک رمزدار

بخش وسیعی از معاملات مالی در کشور توسط چک پوشش داده می‌شود. هرچند با صدور قوانین جدید چک، بخش قابل‌توجهی از مشکلات مربوط به آن کاهش پیدا کرده است، اما همچنان بسیاری از افراد در معاملات با حجم بالا، نگران وصول شدن آن هستند. در چنین شرایطی می‌توان از چک رمزدار کمک گرفت. چک رمزدار برخلاف چک‌های عادی امنیت بالایی دارد و پرداخت آن توسط بانک تضمین می‌شود. اما چک رمزدار چیست و چه تفاوتی با چک عادی دارد؟

چک چیست و چه کاربردی دارد؟ آشنایی با انواع چک

چک از طرفی یک سند تجاری و از طرف دیگر مانند وجه نقدی است که معمولا رقم بالایی دارد. چک کاغذی است که با استفاده از آن پولی که در حساب بانکی خود دارید را به شخصی دیگر حواله می کنید. بانک ها به صاحب حساب ها در قبال وجود اعتبار قابل استفاده در حساب چک می دهند تا صاحب حساب بتواند از اعتبار قابل استفاده بهره ببرد یا آن را به اشخاص دیگری منتقل کند.

مدیریت دریافتی‌ها و پرداختی‌ها را به سپیدار بسپارید

گزارش‌های تحلیلی از دریافت‌ها و پرداخت‌ها

پوشش کامل فرایندها و انواع ثبت‌ها

چاپ چک و کلر بانک

مدیریت ساده چک‌ها

امکان راس‌گیری از اسناد

آشنایی بیشتر

به طور کلی چک ها در دو دسته اصلی قرار می گیرند:

دسته اول چک هایی هستند که توسط اشخاص صادر می شوند و دسته دوم چک هایی که توسط بانک ها صادر می شوند. طبق این دسته بندی انواع مختلف چک در این 2 گروه قرار می گیرند.

چک عادی و چک تایید شده 2 مورد از انواع چک هستند که در دسته چک هایی قرار می گیرند که توسط اشخاص صادر می شوند. در مقابل چک های رمزدار (بین بانکی)، چک تضمین شده و چک مسافرتی نیز از انواع چک هایی هستند که در دسته چک های صادر شده توسط بانک ها قرار می‌گیرند. در صورتی که تمایل دارید با هرکدام از این انواع چک آشنا شوید شما را به مقاله انواع چک رجوع می دهیم، اما اگر می خواهید با چک رمزدار بیشتر آشنا شوید پیشنهاد می کنیم همین‌جا بمانید.

چک رمزدار چیست؟ انواع چک رمزدار

چک رمزدار سندی است که از سمت بانک و در ازای دریافت مبلغ مشخصی به عنوان کارمزد، صادر می‌شود و پرداخت آن مانند چک تضمینی قطعی است. درواقع مبلغ چک از همان ابتدای صدور توسط بانک از حساب صادرکننده چک کسر و مسدود می‌شود. چک رمزدار یکی از امن‌ترین روش‌های تبادل مالی در معاملات سنگین است و به دلیل ضمانت پرداخت آن توسط بانک، امکان برگشت خوردن آن وجود ندارد.

در هر نرم افزار مالی چک رمزدار نیز خود به دو نوع چک رمز دار بانکی و چک رمزدار بین بانکی تقسیم می شود.

مدارک هویتی و مدارک مربوط به اطلاعات حساب بانکی از مدارک لازم برای گرفتن چک رمزدار هستند. درواقع برای دریافت چک رمزدار باید کارت ملی، شناسنامه و اطلاعات حساب خود را به بانک مبدا ارائه دهید. سپس فرم درخواست چک رمزدار به شما ارائه می‌شود که باید آن را تکمیل کنید و همراهب ا کارمزد به بانک ارائه دهید تا سایر مراحل دریافت چک رمزدار طی شود.

در این میان باید به این نکته اشاره کنیم که اکنون یک نرم افزار مالی باید از امکانات مربوط به مدیریت امور چک ها نیز برخوردار باشد. به همین دلیل خصوصا برای انتخاب یک نرم افزار حسابداری فروشگاهی باید دقت ویژه ای داشته باشید.

چک رمزدار بین بانکی

زمانی که نسبت به دریافت چک رمزدار بین بانکی اقدام کنید بانک طبق درخواست شما چک را به عهده‌ی یک بانک دیگر صادر می کند تا با استفاده از رمز صادر شده به نسبت به بهره گیری از آن اقدام کنید. چک رمزدار بین بانکی یکی از انواع چک بین بانکی و از نظر امنیت یکی از ایمن ترین انواع چک است. چنانچه چک گم شود یا مورد سرقت قرار گیرد هیچ خطری منافع چک را تهدید نمی کند. یکی از مواردی که باعث میشود امنیت چک رمزدار بین بانکی بسیار بالا باشد این است که درخواست کننده چک، از بانک می خواهد که چک را در وجه شماره حساب، بانک و شعبه ای مشخص صادر کند. بنابراین اگر برای چک هر اتفاقی بیفتد، وجه چک تنها و تنها برای شماره حساب مشخص شده واریز می گردد.

چک رمزدار بانکی

برای صدور چک رمزدار بانکی نیز مانند چک رمزدار بین بانکی ابتدا صاحب حساب باید به بانک درخواست دهد تا بانک چک بانکی را در وجه اشخاص حقیقی و شرکت های خصوصی قرار دهد. اما چک رمزدار بانکی چیست؟چک رمزدار بانکی سندی است که توسط بانک و همراه با رمزی مخصوص صادر می شود و این امکان وجود دارد که آن را در تمام شعبه های بانکی نقد کرد. برای صدور چک بانکی، شخص درخواست کننده، باید در بانکی که به عنوان پرداخت کننده معرفی می شود نیز حساب داشته باشد.

در چک بانکی مشخصات بانک پرداخت کننده و شماره حساب فرد نیز درج می شود تا از مشکلات بیشتر جلوگیری شود.

در صورتی که تمایل دارید چک بانکی را به غیر منتقل کنید به این موارد نیاز دارید:

• امضای شخص صاحب چک در پشت چک هایی که در حساب اشخاص حقیقی منتقل می شود.
• مهر شرکت صاحب چک در پشت چک برای چک هایی که در وجه شرکت ها منتقل می شود.

شاید برایتان این سوال پیش بیاید که مهم‌ترین مشکلات چک رمزدار چیست؟ باید بگوییم که بزرگترین مشکل چک های رمزدار بانکی، مشکل امنیت آن است. چک بانکی در وجه اشخاص است و با یک امضا در پشت آن تبدیل به چک حامل می شود. در این صورت هرشخصی می تواند چک را به بانک داده و وجه مورد نظر را دریافت نماید.

ذکر این نکته نیز لازم است که در صورت مفقود شدن چک های رمزدار باید هرچه سریع تر این موضوع را به شعبه صادر کننده اطلاع دهید و مراحل بعدی را در مورد آن پیگیری کند.

نحوه وصول و ابطال چک رمزدار بین بانکی

برای ابطال چک های رمزدار بین بانکی نیز این موارد را اجرا کنید:

1. مهر کردن پشت چک توسط بانک مقصد
2. ذکر کتبی این نکته در پشت چک که عملیاتی روی چک انجام نشده است

در این صورت می توان اقدامات لازم جهت برگشت وجه چک به حساب متقاضی را انجام دهید.

قانون جدید چک رمزدار

برای اینکه یک چک رمزدار به رسمیت شناخته شود و قانونی باشد باید در صدور آن به برخی قوانین توجه کرد.

1. براساس قانون جدید چک برای صدور چک های رمزدار حتما باید متقاضی حقیقی یا حقوقی آن وجود داشته باشد و صدور چک در وجه حامل یا بدون نام ممکن نیست.
2. مقدار مبلغ چک های رمزدار نباید به صورت دست نویس نوشت شود، بلکه باید به صورت چاپی روی چک درج شود تا رسمیت پیدا کند.
3. برای صدور چک های رمز دار متقاضی درخواست کننده باید فرمی کهه حاوی امضا و اثر انگشت شخص نیز هست را پر کند.
4. بعد از دریافت حواله متقاضی چک ها باید سندهای مرتبط با موضوع را امضا کند و اثر انگشت بزند.

زمان وصول و استعلام چک رمزدار

در پایان باید به این نکته اشاره کنیم که چک های رمزدار تقلبی مهمترین دلیلی هستند که استعلام چک رمزدار را پراهمیت می کنند. این روزها وجود چک های رمزدار تقلبی هم دیگر چیز عجیبی نیست، به همین منظور بانک مقصد باید چک مورد نظر را از بانک صادر کننده استعلام بگیرد  و شماره سری و سریال آن را بررسی کند.

در مورد زمان وصول نیز باید بدانید برای وصول چک های رمزدار زمان مشخص تعیین شده و خارج از این ساعات در این خصوص عملیات بانکی انجام نمیگرید. طبق قوانینی که به تازگی اصلاح شده و طبق سیاست های بانکی بانک مرکزی، وصول چک های رمزدار در طول روز فقط تا ساعت 13 انجام می گیرد.

جمع بندی

در این مقاله تلاش کردیم تا شما را با قوانین جدید چک رمزدار، مزایای این سند مالی و مشکلات آن آشنا کنیم. شما می‌توانید برای مدیریت بهتر حساب‌های مالی کسب و کار خود از نرم افزار مالی سپیدار سیستم کمک بگیرید. برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره در این زمینه با کارشناسان ما در سپیدار سیستم در تماس باشید.